Что делать если кредит нечем оплачивать
Что делать, если нечем погасить кредит
Кредитная нагрузка для многих оказывается непосильной. Взяв один или несколько кредитов, человек может не учесть всех нюансов и оказаться в ситуации, когда нечем платить по долгам. Длительная неоплата приведет к негативным последствиям: постоянные звонки кредиторов, ухудшение кредитной истории и рост процентов. В этом случае альтернативным вариантом решения проблемы станет обращение в офис обслуживания.
Главное для должника - уведомить банк о потере доходов. Максимальный размер потребительского кредита, по которому заемщик гарантировано в соответствии с законом получит "кредитные каникулы", составляет рублей. Но даже если размер кредита значительно превышает указанную сумму либо заемщик не отвечает всем критериям, установленным законодателем, имеет смысл обратиться с соответствующим заявлением в банк с просьбой изменить условия договора: предоставить отсрочку платежа по кредиту или произвести реструктуризацию кредита, отмечают собеседники "РГ". В первом случае обязательный ежемесячный платеж уменьшается, так как на период отсрочки уплате подлежат только проценты по кредиту. Погашение основного долга откладывается на срок, определенный заемщиком и банком в соглашении. Во втором случае сумма ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения сроков кредитования.
Инкин Дмитрий Владимирович Арбитражный управляющий. Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить.
